最高法院又有触底利息判定 银行业唉声叹气须退钱

欧浪网2月16日马德里讯（柳传毅） 西班牙最高法院又有关于触底利息的最新判定，这次是西班牙法院首次在关于追索不公触底利息上，判定为“带回溯性追讨“，本周三发出的裁定也让西班牙BBVA银行的希望最终幻灭，也即是说，如果触底条款属“无透明化”条款，银行必须从合约起始日期至今通过此霸王条款不公多收的利息退还给消费者。

这一判定基本与欧盟法院去年12月下旬的判决一样，欧盟当时的判定也是这笔不公利息的追索可带回溯性，也即上溯到2009年左右开始出现在合约里的触底利息，均须退还给消费者。在欧盟去年12月作出此裁定之际，西班牙BBVA银行当时正有此类诉讼尚在西班牙法院的审理中，BBVA银行上诉不承认本行的触底条款为违法，此次，西班牙最高法院基本是以欧盟裁定为司法参照，判定BBVA银行败诉，并勒令该行也须带回溯地将多收的利息退还给诉讼人。

这是给BBVA银行的当头一棒，因西班牙政府为迎合欧盟的裁定，于1月21日紧急启动一个“法外措施”，提供消费者向银行业“免诉讼地追索”被多收的利息，而西班牙多数银行则迟迟未作响应，在周三的最高法院裁定出来后，可让西班牙所有银行纷纷就范，会在这几天内，设置专门部门，接收消费者的追讨。

为何其他银行还没开始退款行动？

尽管欧盟早前的个案判定，已足可影响到所有西班牙银行业，但至当前为止，仅有被国有化的Bankia银行以及小银行Mare Nostrum在积极地响应西班牙政府“法外措施”（设专门办公室以及一个快捷机制，以方便顾客追索触底利息，Bankia银行是最早行动的银行，之后是Mare Nostrum银行称将作出仿效），而其余Santander、BBVA、LaCaixa、Popular之流大银行，则还在坐等和观望，他们之所以迟迟不愿响应法外措施，原因：

之一，各家银行此前均在引颈等候本周三的这份西班牙最高法院关于BBVA的上诉判决，因大家都在冀望奇迹出现，也即巴望退款可以“无回溯性”。

这是最高法院针对BBVA银行的上诉而作出的裁定，如前所言，BBVA极希望能在“触底条款”的合法与否上取胜，以及即使条款为“无透明化”而属无效，也不必带回溯地退还2013年前多收的触底利息，但由于欧盟卢森堡去年12月的进一步裁定在确定着追索须带“回溯执行性”，BBVA败诉也是预料中的事。尽管BBVA的胜诉机会几乎为零，但上诉却让许多银行干等奇迹，这次，可谓希望彻底破灭。

须注意的是，最高法院于周三发出的判决，并无明确判定“所有触底条款为无效”，也无判定属违法，而是以“条款是否具备透明化”为裁定原则，即是说，若是“不具透明化的条款”，即为侵犯欧盟消费者法的不公条款，视为“无效”。

之二是，中央政府的法外措施，给予银行一个月的时间做应付追讨准备，法外措施从1月21日颁布，因次日为周末，也因此，正式生效日期为23日，也就是说，措施限令银行业最迟须从2月23日开始设置专门办公室以接收受影响消费者的利息追索，也所以，近半月以来，几乎所有银行都无动静，而只有Bankia以及一两家小行响应了法外措施。

由于昨天最高法院裁定已经出来，此情形下，至今一直在观望的各银行将会纷纷出台响应机制，接收客户的追索。BBVA银行表示，还在等候最高法院详细的判决文本，以决定如何迎合裁定和确定退款机制。